Účel financování · právnická osoba

Hypotéka na firmu: jak financovat nemovitost přes s.r.o.

Většinou nejde o klasickou spotřebitelskou hypotéku, ale o podnikatelský nebo investiční úvěr zajištěný nemovitostí. Dlužníkem a kupujícím je společnost — to je jiný příběh než hypotéka fyzické osoby s příjmy z OSVČ.

Prověřit financování firmyCelý průvodce

Nezávazně · stačí jméno, e-mail a telefon

Kdo je dlužník

U firemního úvěru je dlužníkem společnost. Osobní hypotéka OSVČ zůstává úvěrem fyzické osoby.

Co banka sleduje

Hospodaření, peněžní tok, závazky, vlastní kapitál, účel, zajištění a proveditelnost projektu.

Sazba

Veřejná sazba „od“ u firem často chybí. Počítejte s modelovou sazbou a individuálním posouzením.

Tři různé situace, které se často pletou

  • Soukromá hypotéka s příjmy z podnikání — dlužníkem jste vy; viz Hypotéka pro OSVČ.
  • Úvěr, kde kupuje a dluží společnost — tento průvodce.
  • Zahraniční právnická osoba — struktura, KYC a účetnictví se posuzují individuálně; viz Nemovitost v ČR přes zahraniční firmu a rozcestník Praktické situace.
  • Developerské financování projektu — výnos z prodeje a etapizace stavby vyžadují individuální model, ne běžnou anuitu z nájmu.

Kalkulačka financování firmy

Model plně amortizovaného anuitního úvěru. Firemní nabídka může mít jiný splátkový profil. Sazba je modelová — u firem často platí „stanovuje se individuálně“.

Vaše situace

Zjednodušený provozní tok z nájmu — není bankovní metodika.

Orientační výsledek

Potřeba úvěru
5 700 000 Kč
Měsíční splátka
39 210 Kč
LTV
71,3 %
Modelová sazba
5,50 %
Mezera vůči modelovému limitu LTV
100 000 Kč
Modelový roční provozní tok z nájmu
460 000 Kč

Modelový zůstatek jistiny (prvních let)

RokZůstatek
15 538 966 Kč
25 368 848 Kč
35 189 135 Kč
44 999 284 Kč
54 798 724 Kč
  • Plně amortizovaný anuitní úvěr — firemní nabídka může mít jiný splátkový profil.
  • Sazba je modelová, ne individuální firemní nabídka.
  • LTV používá vámi zadanou hodnotu zástavy; bez ní LTV neurčujeme.
  • DSCR porovnáváte buď na úrovni projektu, nebo firmy — nemíchejte obě úrovně.

Praktický postup

  1. Upřesněte účel: vlastní provoz, pronájem, nebo výstavba k prodeji.
  2. Spočítejte orientační splátku a LTV z odhadnuté hodnoty zástavy.
  3. Připravte účetní a vlastnické podklady — obrat není zisk ani volné peníze na splátky.
  4. Oddělte splatnost (jak dlouho splácíte), amortizaci (jak klesá jistina) a fixaci (jak dlouho drží sazba).
  5. Ověřte podmínky předčasného splacení a průběžné povinnosti ve firemní smlouvě.

Banka může požadovat

  • identifikaci společnosti, vlastnickou strukturu a skutečného majitele;
  • účetní závěrky, daňová přiznání a aktuální výsledky;
  • výpisy a přehled závazků;
  • podnikatelský záměr a finanční plán;
  • kupní dokumentaci, ocenění a údaje o nemovitosti;
  • nájemní smlouvy nebo podklady k plánovanému pronájmu;
  • zdroj vlastních prostředků;
  • podklady k zajištění a případným ručitelům.

Počet účetních období není univerzální pravidlo — liší se banka od banky.

Srovnání žadatelů

HlediskoFyzická osobaOSVČSpolečnost
DlužníkČlověkČlověk podnikatelPrávnická osoba
PříjmyMzda / jinéDaňový základ / metodika bankyHospodářský výsledek a cash flow
PodkladyPotvrzení o příjmuDP, výpisyÚčetnictví, struktura, plán
PosouzeníSpotřebitelský rámecUnderwriting OSVČFiremní / investiční úvěr

Tabulka neříká, která forma je daňově nejlepší.

Modelový příklad

Firma kupuje nemovitost za 8 000 000 Kč, má 2 500 000 Kč vlastních peněz a modelovou sazbu 5,5 % p. a. na 20 let. Kalkulačka ukáže potřebu úvěru, splátku a LTV jen pokud zadáte hodnotu zástavy. Bez zástavy uvidíte „LTV nelze určit“, ne nulu.

Časté otázky

Je hypotéka na firmu totéž co hypotéka pro OSVČ?

Ne. OSVČ žádá jako fyzická osoba. Firma je samostatný dlužník s účetnictvím a jinými podklady. Pro OSVČ použijte samostatný průvodce.

Musí majitel vždy ručit?

Ne vždy. Banka ale může požadovat ručení vlastníků nebo další zástavu. Záleží na kapitálu firmy, projektu a riziku — není to univerzální povinnost.

Znamená koupě přes s.r.o. daňovou výhodu?

Automaticky ne. Ani odpočet DPH, ani ochrana osobního majetku při osobním ručení nejsou zaručené. Daňové dopady řešte s poradcem.

Prověřit financování firmy

Stačí jméno, e-mail a telefon — podrobnosti dořešíme společně.

Nezávazná poptávka

Stačí kontakt. Podrobnosti k výpočtu pošleme jako kontext konzultace.

Údaje z formuláře přijímá provozovatel platformy Hunger killers s.r.o. Ohledně poptávky vás kontaktuje Bc. Josef Apolenář BSc., MBA nebo kolega z týmu provozovatele — obvykle do 24 hodin. Hypotéka Jasně není banka a neschvaluje úvěry.

Ochrana osobních údajů a souhlasy

Verze zásad: 2026-08-31.1

Zdroje a ověření