Hypotéka podle příjmu

Co banka v praxi sleduje

Kromě hrubého příjmu vstupují do hry stávající úvěry, leasingy, kreditní karty, alimenty a často i splátky partnera ve společné domácnosti. Model na webu je orientační — banka má vlastní metodiku a výjimky.

DSTI (podíl splátek k příjmu) a DTI (násobek dluhu k příjmu) jsou makroobezřetnostní rámec, který se v čase mění. Aktuální doporučení ČNB ověřujte u primárního zdroje, ne z marketingových bannerů.

• Nejdřív spočítejte čistou kapacitu splátky — teprve potom cenu nemovitosti.
• Zapomeňte-li na revolving a kontokorent, model podceníte.
• Výsledek z kalkulačky není příslib schválení konkrétní bankou.

Jak modelovat bez falešného optimismu

Začněte konzervativní sazbou a rezervou na růst úroků po fixaci. Přidejte náklady na pojištění nemovitosti a životní rezervu (ideálně několik měsíčních splátek).

Pokud jste OSVČ, banky často pracují s daňovým základem nebo specifickým přepočtem — viz téma Hypotéka OSVČ.

Rozumný další krok

Až budete mít realistický strop splátky, ověřte připravenost dokumentů a LTV. Teprve potom dává smysl srovnávat konkrétní nabídky přes partnera.